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退休之後養老金有一個大陷阱！如何避免百萬澳元損失

www.chinese.net.au     2023年1月9日 星期一

一般情況下，澳洲退休者對養老金收入的運作方式“一無所知”，甚至在最近的通脹飆升給他們的家庭預算帶來壓力之前，根本就沒有為退休做好準備。

根據研究機構 Adviser Ratings 的數據，隨著 Superannuation 行業爭先恐後地應對退休人員數量的激增，以及注冊財務顧問的數量下降到不到 2018 年海恩皇家委員會之前的一半，針對退休人員的專業咨詢困境正在惡化。

澳大利亞審慎監管局 (APRA) 副主席海倫·羅威爾 (Helen Rowell) 表示，未來 10 年，估計有 360 萬澳大利亞人將從養老金的積累階段 (accumulation phase) 進入退休階段 (retirement phase)，這將影響約 7500 億澳元的儲蓄。

全球咨詢公司美世 (Mercer) 的分析顯示，根據聯邦政府改善退休收入規劃，Superannuation 受託人制定的策略中有 90% 以上都採用了“一刀切”的方法。

“這是有缺陷的，”Moran Partners Financial Planning 的負責人 Paul Moran 說。

“普通的退休者根本就不知道退休收入是如何運作的。 他們基本上只把 Superannuation 當作退休儲蓄，但不確定如何獲得經常性的收入（income）。”

退休人員面臨一系列復雜的決策，包括未來的投資策略、退休金的最佳收入規劃、私人儲蓄（包括家庭住宅）的作用，以及領取政府老年金收入和其他福利的資格。

這些問題中的每一個都會對遺產規劃產生重大影響。

例如，一些購買年金（annuities）以獲取固定退休收入的退休人員並不知道，如果他們早逝，其遺產的受益人將不會收到未來的付款！

因為年金（annuities）的這種設計方式，是為了確保無論您活多久都能保證收入流的安全性的權衡。（您可能會很長壽，活到100多歲。而這種年金（annuities）將會一直給您穩定的收入 - 只要您還活著！）

“但我看到的是，遺產會因此而損失了 100 萬澳元，”AJ Financial Planning 的財務顧問兼負責人亞歷克斯·賈米森 (Alex Jamieson) 說。

據監督退休基金業績和計劃透明度的澳大利亞官方金融監管機構 APRA 稱，到 2040 年，Superannuation 基金的養老金支付預計將增加三倍以上，從 400 億增加到約 1300 億。

APRA 表示，到那時，管理的資產預計將從 3.4 萬億增加一倍以上，達到約 7 萬億。

在過去的 30 年裡，Superannuation 行業的注意力一直集中在會員通過強制性雇主供款，加上會員自願供款，來積累儲蓄。

聯邦政府最近告知基金受託人制定一項退休收入戰略，闡明他們將如何幫助退休者獲得退休收入。這通常來自基于Superannuation 賬戶的養老金、年金、一次性付款或三者的組合。

美世高級合伙人大衛諾克斯表示，“積累超級資產相對簡單，但就退休收入提供建議很復雜，因為每個人都不一樣。”

根據澳大利亞健康與福利研究所的數據，在過去 20 年中，澳洲勞動力中 65 歲及以上的雇員人數增加了一倍多，達到約 15%。

信源：澳華網 www.chinese.net.au

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