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澳洲養老金：每兩週多存$105，退休竟能積累$130萬
2026-10-10在澳大利亞，想要退休後擁有更充裕的生活，不一定要等到收入大幅增長才開始規劃。每兩週額外拿出105澳元，通過工資犧牲繳納（Salary Sacrifice）增加養老金，長期堅持下來，可能帶來相當可觀的退休儲蓄。
工資犧牲繳納一直是澳洲退休規劃中一項重要的理財工具，尤其受到收入較高人群的關注。隨著近期聯邦預算調整，而養老金相關稅收優惠仍得到保留，這種儲蓄方式再次成為焦點。
所謂工資犧牲繳納，是指員工與雇主協商，將一部分稅前工資直接繳入自己的養老金賬戶，而不是全部作為工資發放到銀行賬戶。
這種做法有幾個主要優勢。
首先，繳款在工資發放前自動完成，不必每次發薪後再刻意存錢，更容易長期堅持。
其次，在符合相關規定的情況下，稅前繳入養老金的金額通常按優惠稅率繳稅。對于邊際所得稅率較高的人來說，這可能降低當下的稅務負擔。不過，具體節稅幅度取決于個人收入、繳款金額及適用的稅務規則。
第三，也是最重要的一點，就是復利效應。
養老金並不只是每年存進去的錢。賬戶中的投資收益如果繼續留在賬戶內，就有機會在未來產生更多收益。隨著時間推移，持續繳款與投資回報相互疊加，長期積累的效果可能十分顯著。
這也是為什麼看似不大的定期繳款，在工作生涯持續數十年後，可能形成數十萬甚至超過百萬澳元的退休資產。
不過，標題中的130萬澳元並不是所有人每兩週存入105澳元就一定能獲得的結果。最終餘額還取決于開始繳款的年齡、持續年限、投資回報、管理費用、稅費以及雇主繳款等因素。
此外，澳洲養老金存在年度繳款上限。工資犧牲繳款通常計入優惠稅率的稅前繳款額度，超過相關上限可能產生額外稅務，因此在增加繳款前，需要結合個人情況進行計算。
對于澳洲上班族來說，退休規劃的關鍵不一定是一次投入大筆資金，而是盡早開始、持續繳款，並充分了解養老金制度提供的稅務優惠。
每兩週105澳元看起來並不多，但如果能在工作期間長期堅持，再配合合理的投資安排，確實有機會為退休生活積累一筆可觀的資金。
信源：澳華網 www.chinese.net.au
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