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原文
作者: 澳洲尋找王
標題: 10個在澳大利亞避稅的絕招

文章內容:
一說避稅,好像是不正常的,犯法的。其實避稅是讓自己得到更公正的對待,不能繳不該繳的稅。很多退稅方式(澳洲報稅你需要掌握的基本概念)都是法律認可的。本文并不教大家弄虛作假。

1、投資澳洲房產
頭几年可以在利息,維護,折舊等方面扣稅。不過到第4,5年就neutral了。以后會positive gear。如果房子租金高過利息,還每年有10%的物業增值,你再交一點稅也應該。

2、股票的Margin Lending
股票的Margin Lending是一种放大投資,利用股票的Margin Lending你自己出25%,銀行出75%。好處是Margin Lending的利息可扣稅。假設你股票的Margin Lending賺15%,如果Margin Lending的利息為9%,而你的邊際稅率為45%,那么你實際上淨賺15% - 9%x0.55 = 10.05%。

3、Salary Sacrifice到養老金帳戶
如果不小心在股票的Margin Lending撈了一筆,一個應急的辦法就是提高你工資Salary Sacrifice的比例。Salary Sacrifice部分只交15%的稅,否則你得按你當年的邊際稅率上稅。

4、家庭基金
成立一個家庭基金,特別是生意經營者。這樣生意所帶來的營利可分攤給每個家庭成員。

5、夫妻避稅
如果夫妻收入一高一低或一有一無,則通過高方為低方買配偶退休金可獲得最高$540的稅務优惠、或者把本來雙方平均擁有的房產改為高方占比例高些、或高方為低方付出家務工資(要有書面憑證),達到降低高方稅率而省錢几百几千。

6、打工者省稅
工會會費、太陽眼鏡、防滑鞋等。報讀和打工有關的課程學費包括自學課本、參考資料、听講座、車馬費等。超時工作的餐費。打第二份工的車馬費、誤餐費等。臨時工on call的電話費、手机費、訂報費等。注冊一個小生意代替你個人名字來從事同樣的打工工作。這些途徑都可以幫到你退稅。一般來說,死打工者,是沒有多少項目可以報稅的,但是如果參与多种經營,就有丰富多彩的退稅空間,例如打工之余炒股票,年交易次數40以上,投入資金數万。能賺錢最好,如果虧錢,可報損失,作為負數合并在你的年收入里而少繳稅,等于讓稅務局幫你買了部分單。

7、自雇人士或家庭小生意或居家辦公室避稅
有許多合理支出如電腦升級、維修、電池、汽車維修、保險、汽油、招待客戶、出差費用(有憑證或記錄)、家居設備折舊、損耗、部分照明、取暖、上网、清洁、部分租金、電話、手机、郵費、文具、部分買報費、行業報章雜志、會費等,都可以合理申報退稅。各個行業還有你可能不知道的特定報稅項目,須請教你的會計師。

8、怎樣少付投資增值稅

盡量自住在增值最大的澳洲房產中(如果你有几套澳洲房產的話)。合理安排投資房用來自住一段時間。擁有的資產(包括股票)盡量超過一年后再出售,可享受到 50%的增值折扣。在逐年計算和平均計算這兩种計算增值稅的方法中選擇有利于你的一种。盡量在你的年收入大幅下降的情況下(如退休、辭職、長病、工傷)再出售你的投資房。實行預交支出部分、負債或省稅投資、或把收入轉到你的退休金供款里,只少量支取,應付生活。這些都可以少付增值稅。在家人之間低于市值轉讓資產并不能減少增值稅。如果你有投資澳洲房產又想退休時拿養老金,記得在你計划退休前五年就要轉移好,否則仍然要計入你退休時的資產。

9、推遲收入和提前付款
每年6月20前,和你的雇主協商,盡量把退休金、退職費、遣散費、獎金、分紅、年假費、長期服務費、病假費等有一定時間靈活的收入,安排在7.1以后入賬,可推遲一年為這些費用繳稅,并提供了机會在下一年里進一步避稅,也可以理解成是政府給你的一年無息貸款。同理,有許多本該7.1后付的費用如:預定專業性的報章費、行業的年費、和生意有關的賬單、汽車年度保險費、下一年度的貸款利息、某些可以預付利息的投資產品如借錢投資,慈善的捐款、給孩子學校捐款等,放在6.30前就付清,就可以在本年度獲得退稅,早一年錢到手。

10、几項值得注意的澳洲稅務制度

-50%的托儿服務回扣。

-75歲以下人士:6.30前為自己買的退休金,政府會再補貼你最高$1500的super co-contribution,進入你退休金賬戶。

-高收入人士可請你的雇主把部分稅前收入轉入你的退休金賬戶,可降低你的邊際稅率而省錢(澳洲人這樣做很普遍)。

-海外的收入不分多少,應該和境內收入分開列出來,從而享受只有10%的低稅率。政府已經注意到大陸人士不報海外收入的情況(如退休金、大陸房產租金、炒中國股票、炒外匯寶),查出罰款就得不償失了。



同理,用海外收入或親友資助來投資澳洲股票、房產、基金、債券等,好過用自己澳洲的收入來投資,可以采取親友間立字据寫借條的方法,支出就可以退稅,而收入也享受10%的低稅率。


不要忘記銀行定期利息收入的報稅,可能錢不多,但是稅局很容易查到,惹上不必要的麻煩。

每年記得不要忘了報物業折舊(新房可以連報四十年),這是負扣稅的大頭,還有裝修費、每年4次視察你投資物業的交通費。

-2004年07月01日起,55歲以上的工作者,可自動得到政府退回稅款最高$500。年收入低于2万的可以自動獲得政府的最高235元的補助,還可以免交占年收入的1.5%的國民保健稅。所以力爭把你的年收入降下來,不但可以少繳稅,還可以享受政府補貼。

-每年高于$1500的那部分醫療費,可以憑你的私人醫保公司或MEDICARE的證明來退稅。

-如果你交了稅但因遺失、貽誤、推諉等原因,沒有拿到老板的證明文件,你可以自己直接向稅局申報,只要填寫表格statutory declaration。

-年薪五万以上者一定要買私人醫保,否則你被罰了款可能還不知道。

以上資料僅提供啟示性信息,具体操作須和你的專業的會計師慎重商討決定。


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